中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知
作者:法律资料网 时间:2024-05-17 17:36:40 浏览:8767
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中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知
中国银行业监督管理委员会办公厅
中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知
各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行：
最近，因客户对个人理财产品（计划）投诉而引发的商业银行声誉风险和法律风险不断加大，理财资金投资对象逐步扩大和理财产品结构复杂化导致的市场风险、操作风险和策略风险也呈现上升的态势。现就各商业银行开展个人理财业务所面临的声誉风险、法律风险、市场风险、操作风险和策略风险等风险加以提示，并提出以下要求：
一、理财产品（计划）的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓。商业银行在为理财产品（计划）（尤其是非保证收益型理财产品（计划））命名时，应避免使用蕴含潜在风险或易引发争议的模糊性语言。
二、理财产品（计划）的设计应强调合理性。商业银行应按照审慎经营原则，设计符合整体经营策略的理财产品（计划）。应做好充分的市场调研工作，细分客户群，针对不同目标客户群体的特点，设计相应的理财产品（计划）。同时，理财产品（计划）的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品（计划）风险特征的权益。
三、理财产品（计划）的风险揭示应充分、清晰和准确。商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料以及对客户投资情况的评估和分析等，都应按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称《办法》）规定，包含相应的风险揭示内容，并以通俗的语言和适当的举例对各种风险进行解释。
四、高度重视理财营销过程中的合规性管理。商业银行应禁止理财业务人员将理财产品（计划）当作一般储蓄产品，进行大众化推销；禁止理财业务人员误导客户购买与其风险认知和承受能力不相符合的理财产品（计划）；严肃处理利用有意隐瞒或歪曲理财产品（计划）重要风险信息等欺骗手段销售理财产品（计划）的业务人员。商业银行应对现有理财产品的广告或宣传材料的内容、形式和发布渠道进行一次全面的合规性审核，并将审核和整改结果报告监管机构。
五、严格进行客户评估，妥善保管理财业务相关记录。商业银行在开展理财业务时，应按照“了解你的客户”原则对客户的财务状况、风险认知和承受能力等进行充分了解和评估，并按照《办法》要求，将有关评估意见告知客户，双方签字确认。同时，商业银行还应定期跟踪和了解原有客户评估状况的变化情况，妥善保存有关客户评估和顾问服务的记录，及时纠正或停止对不恰当的客户进行的产品销售或推销行为。
六、加强对理财业务市场风险的管理。商业银行应在对理财产品（计划）的市场变化做出科学合理预测的基础上，进行相应的资金成本和收益测算，并据此明确产品（计划）的期限及产品（计划）期限内有关市场风险的监测和管控措施，严格按照“成本可算、风险可控”的原则设计开发产品。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品（计划）期限、无风险管控预案的理财产品（计划）。
七、采取有效方式及时告知客户重要信息。商业银行在与客户签订合同时，应明确约定与客户联络和信息传递的方式，明确相关信息的披露方式，以及在信息传递过程中各方的责任，避免使客户因未及时获知信息而错过资金使用和再投资的机会。
八、妥善处理客户投诉，减少投诉事件的发生。商业银行应设置并向客户告知理财业务的投诉电话，指定专门的人员或部门及时处理客户投诉。同时，商业银行应建立客户投诉的登记、统计制度，对客户投诉情况进行研究分析。对于客户投诉较多的理财业务环节和理财产品（计划），商业银行应制定切实有效的解决措施，加以改正。
九、严格理财业务人员的管理。商业银行应按照《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，建立健全个人理财业务人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度。对于频繁被客户投诉、投诉事实经查实的理财业务人员，应将其调离理财业务岗位，情节严重的应予以纪律处分。
十、努力提升综合竞争力，避免理财业务的不公平竞争。商业银行应大力提高产品创新和服务创新能力，以富有特色的产品（计划）、个性化服务和差别化营销，提升客户的满意度和忠诚度，杜绝利用搭配销售和捆绑销售进行高息揽存等不公平竞争。
十一、其他银行业金融机构开展理财业务，亦应遵照本风险提示中的各项要求执行。
二○○六年六月十三日
关于发布《医用一次性防护服技术要求》等4项国家标准的通知
国家标准化管理委员会
关于发布《医用一次性防护服技术要求》等4项国家标准的通知
国标委农轻[2003]31号 2003-04-30
各有关单位:
为配合做好当前非典型肺炎防治工作，确保非典型肺炎防护用品的质量和商场等场所的公共卫生，切实保障广大人民群众特别是奋战在非典型肺炎防治工作第一线广大医务人员的身体健康，国家标准化管理委员会会同国家食品和药品监督管理局、中国商业联合会和北京市质量技术监督局组织有关专家紧急制定了GB19082-2003《医用一次性防护服技术要求》、GB19083-2003《医用防护口罩技术要求》、GB19084-2003《普通脱脂纱布口罩》、GB19085-2003《商业、服务业经营场所传染性疾病预防措施》等4项强制性国家标准。上述4项标准由国家标准化管理委员会于2003年4月29日批准发布，自发布之日起实施。上述标准可自本网站免费下载。
GB19082、GB19083、GB19084等3项标准的发布，为保证非典型肺炎防护产品的生产和质量，加强非典型肺炎防护产品监督管理提供了技术依据。这3项标准均为国家强制性标准，自标准实施之日起，各生产单位必须按标准组织生产，经销单位自2003年6月15日起实施。
由于制定时间急促，对于标准实施中出现的相关问题欢迎社会各界及时向国家标准化管理委员会反映，以利于标准的进一步完善。
此外，一次性使用橡胶检查手套、橡胶医用手套的生产和市场质量监督检查仍继续按GB10213-1995《一次性使用橡胶检查手套》和GB7543-1996《橡胶医用手套》国家标准执行。
特此通知。
国家标准化管理委员会
二○○三年四月二十九日
温州市人民政府印发关于鼓励民营企业引进国（境）外专家来温工作若干规定的通知
浙江省温州市人民政府
温政发〔2004〕64号
温州市人民政府印发关于鼓励民营企业引进国（境）外专家来温工作若干规定的通知
各县（市、区）人民政府，市各有关单位：
《关于鼓励民营企业引进国（境）外专家来温工作的若干规定》已经市人民政府同意，现印发给你们，请认真贯彻执行。
二○○四年十月十九日
关于鼓励民营企业引进国（境）外专家
来温工作的若干规定
第一条 为进一步加大我市民营企业引进国（境）外专家工作的力度，充分发挥其在人才培养、科研开发、成果转化和技术进步等方面的优势，增强民营企业科技攻关、新产品开发和市场竞争的能力，促进我市经济社会跨越式发展，根据国家和省有关政策，结合我市实际，制定本规定。
第二条 本规定所称国（境）外专家是指：具有硕士以上（含硕士）学位或具有中级以上（含中级）技术职务，且在国（境）外有两年以上工作经历的外籍人员和港、澳、台人员。具体应符合以下条件之一：
（一）在国（境）外金融机构、大型企业、国际组织等担任职务的技术和经营管理人员；
（二）在国（境）外著名高校、科研院所（实验室）工作，掌握国际先进适用技术的人员；
（三）拥有产业开发前景良好的专利发明或专有技术的人员。
第三条 民营企业引进国（境）外专家来温工作的主要方式包括：
（一）担任民营企业管理或技术岗位的中高级职务；
（二）开展讲学、培训、科技咨询、科研合作、外经外贸等活动；
（三）参与本市高新技术、新型学科领域科研项目或公开招投标重点项目开发；
（四）以技术入股或投资的形式创办合资、合作企业。
第四条 民营企业引进国（境）外专家来温工作，其聘用时间一般要求在6个月以上，受聘的国（境）外专家，可以按国家有关法律法规和政策申请在温长期居住权。
第五条 来温工作的国（境）外专家的报酬，可根据其在本市民营企业所担任的工作职务、工作水平、贡献大小等情况，由聘用单位与其本人协商，签订聘用合同予以确定，并报市外国专家局备案。
第六条 市有关部门为国（境）外专家提供下列服务：
（一）根据我市民营企业和国（境）外专家签订的聘用合同，并经市外国专家局和市外办确认后，当地公安部门及时给予办理居住手续；
（二）根据我市民营企业和国（境）外专家签订的聘用合同，并经市外国专家局和市外办确认后，国（境）外专家受聘期间，由外事部门办理其国籍居住地的多次往返签证；
（三）国（境）外专家聘用期间个人用轿车（限一辆），不受车辆牌照总量控制的限制，凭市外国专家局证明书，市车辆管理部门予以办理牌照，上牌费用按公车标准计算。国（境）外专家凭国（境）外驾照，由市车辆管理部门按规定给予办理机动车驾驶证；
（四）国（境）外专家的家属安置、子女入托入学、医疗服务等，有关部门应当提供优惠条件和便利；
（五）科研机构（含民营企业所属科研机构）转化职务科技成果以股份或出资比例等给予个人奖励，获奖人在取得股份、出资比例时，经主管税务机关审核后，暂不征收个人所得税；
（六）经专家评估，国（境）外专家确为本市经济建设和社会发展作出重大贡献的，按规定报经同意后，由市人民政府授予“雁荡友谊奖”。
第七条 民营企业用于国（境）外专家的引进、培训、使用、服务、管理和奖励等方面的工作经费（包括专家的薪酬、奖金、猎头公司中介服务费、住房租金、配备翻译费用等），可设立单独的科目，计入单位经营成本，并按税法规定在税前扣除。
第八条 民营企业引进国（境）外专家年薪在50万元人民币以上的，在国（境）外专家聘用期满后，由聘用单位申请，市外国专家局、市财政局审核后，市财政给予聘用单位一次性5－15万元人民币的补助。
民营企业引进国（境）外专家年薪在50万元人民币以下的，其资助标准参照《关于大力引进国外智力的若干意见》（温政发〔2001〕138号）有关规定执行。
第九条 引进国（境）外专家的民营企业，申报由国（境）外专家牵头负责的科技计划项目的，市科技部门在同等条件下优先予以立项并安排相对充足的经费；开发由国（境）外专家牵头负责的新产品需要扩大生产规模的，给予优先解决生产用地。
第十条 民营企业引进国（境）外管理类专家担任总经理、厂长或相当职务，在原有生产规模上，当年缴纳所得税款高于前一年缴纳所得税款的（前一年缴纳税款低于前三年平均缴纳所得税款的，以前三年缴纳所得税款平均值为标准），经聘用单位申请，市外国专家局、市财政局、市地税局和市国税局共同审核后，由市财政设立专项资金按超出所得税款部分（不含本条第二款中的所得税款）的50％标准予以奖励。
民营企业引进国（境）外技术类专家，当年直接因国（境）外专家负责新产品开发、新技术引进而创利的，经聘用单位申请，市外国专家局、市财政局、市地税局和市国税局共同审核后，由市财政设立专项资金以创利部分缴纳所得税款的50％标准予以奖励。
国（境）外专家受聘期间，民营企业享受上述规定的最长期限为3年。
第十一条 国（境）外专家在温工作2年以上的，其住房可由聘用单位申请，经市外国专家局认定，市房改办审核后，提供经济适用房房源给予企业购买，供国（境）外专家使用。房屋产权属企业所有，购房成本计提折旧在成本中列支。国（境）外专家聘用合同解除后，该房屋供企业继续聘请其他国（境）外专家使用。
第十二条 我市国有企业、自收自支事业单位和民办事业单位在引进国（境）外专家时参照本规定执行。
第十三条 温州市外国专家局是我市引进国（境）外人才和国（境）外专家工作的归口管理部门，负责国（境）外专家来温联系工作的接待、咨询、服务和审查批准等工作。
第十四条 本规定由温州市外国专家局负责解释和实施，有关行政主管部门在各自职责范围内，协同市外国专家局共同做好本规定的实施工作。
第十五条 本规定自颁发之日起施行。
